Checklist 401(k) & IRA 2026: danh sách việc cần làm cho người Việt tại Mỹ

Cuối năm là thời điểm tốt để rà soát kế hoạch hưu trí. Checklist dưới đây giúp bạn không bỏ sót những việc quan trọng với 401(k) và IRA trong năm 2026 — từ nhận đủ match đến tối đa hóa khoản đóng trước hạn.

Tóm tắt nhanh

• Việc số 1: đóng 401(k) đủ mức để nhận hết phần match của công ty.
• Hạn đóng IRA cho năm thuế thường tới hạn nộp thuế năm sau (khoảng giữa tháng 4).
• 2026: 401(k) tối đa $24,500; IRA tối đa $7,500 (IRS).
• Kiểm tra lựa chọn đầu tư và phí quỹ ít nhất mỗi năm một lần.

Vì sao nên rà soát hằng năm

Mức đóng tối đa, giới hạn thu nhập Roth, và phần match của công ty đều có thể thay đổi mỗi năm. Một lần rà soát ngắn giúp bạn tận dụng tối đa quyền lợi thuế và không để 'tiền miễn phí' từ công ty trôi qua.

Mốc đóng góp 2026 cần nhớ

• 401(k) tối đa (dưới 50): $24,500
• 401(k) catch-up (từ 50): thêm $8,000
• IRA tối đa (dưới 50): $7,500
• IRA catch-up (từ 50): thêm $1,100

Việc cần làm

1. Đăng nhập cổng 401(k) của công ty, kiểm tra tỷ lệ bạn đang đóng.
2. Xác minh công thức match của công ty và chỉnh tỷ lệ đóng để nhận đủ 100% phần match.
3. Kiểm tra lịch vesting để biết phần match nào đã hoàn toàn thuộc về bạn.
4. Chọn giữa Traditional và Roth 401(k) dựa trên dự đoán thuế của bạn.
5. Mở (hoặc rà soát) tài khoản IRA tại một công ty môi giới uy tín.
6. Kiểm tra MAGI để xem bạn còn đủ điều kiện đóng Roth IRA năm 2026 không.
7. Lập kế hoạch đóng IRA tối đa $7,500 trước hạn (khoảng giữa tháng 4 năm sau).
8. Đặt lệnh đóng tự động hằng tháng để khỏi quên.
9. Rà soát danh mục đầu tư và cân đối lại (rebalance) nếu lệch mục tiêu.
10. So sánh tỷ lệ phí (expense ratio) của các quỹ, ưu tiên quỹ chỉ số phí thấp.
11. Cập nhật người thụ hưởng (beneficiary) cho cả 401(k) và IRA.
12. Nếu đổi việc trong năm, lên kế hoạch rollover quỹ 401(k) cũ đúng cách.
13. Lưu lại biên nhận/đối chiếu khoản đóng để khai thuế chính xác.
14. Cân nhắc gặp cố vấn tài chính nếu thu nhập gần ngưỡng giới hạn Roth.

Câu hỏi thường gặp

Hạn chót đóng IRA cho năm 2025 là khi nào?

Khoản đóng IRA cho một năm thuế thường được phép tới hạn nộp tờ khai thuế năm đó (thông thường khoảng giữa tháng 4 năm sau), không tính gia hạn. Hãy xác nhận ngày chính xác trên trang IRS.

Tôi đóng quá mức cho phép thì sao?

Đóng vượt giới hạn (excess contribution) có thể bị phạt thuế hằng năm cho đến khi rút ra. Nếu lỡ đóng quá, hãy liên hệ công ty môi giới để rút phần dư đúng cách trước hạn.

Một buổi rà soát ngắn mỗi năm có thể tạo khác biệt lớn cho khoản hưu trí của bạn. Checklist này mang tính thông tin, không phải tư vấn tài chính cá nhân — với tình huống thuế phức tạp, hãy hỏi cố vấn tài chính hoặc kế toán có chứng chỉ.